Сбербанк индивидуальная пенсионная программа. Индивидуальный пенсионный план

Вопрос о том, какой вы представляете свою жизнь на пенсии, на какой размер выплат вы можете рассчитывать, начинает возникать задолго до наступления пенсионного возраста. И если, у предыдущего поколения было не очень много возможностей для изменения ситуации в лучшую сторону, то нынешние 40-45-летние граждане (или более молодые, почему бы и нет) имеют возможность сформировать свою пенсию уже сейчас, поскольку выплаты, которую гарантирует государство, большинству россиян едва хватает для оплаты за жилье и минимальной Все остальное - лекарственные средства, предметы одежды, отдых, придется оплачивать из других источников, если, конечно, вы вовремя позаботились о том, чтобы эти источники были. Поэтому о том, куда поместить необходимо задуматься заранее. В этой статье речь пойдет о том, как приумножить пенсионные накопления, используя те программы, которые предлагает индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Что такое НПФ?

Это фонд открытого типа, существующий с 17.03.1995 г. и предлагающий участникам широкий выбор пенсионных программ для индивидуального или корпоративного применения, в том числе и программу софинансирования пенсий с участием государства. За время своей работы этот пенсионный фонд получил множество престижных наград. К примеру, 2014 год ознаменовался для фонда получением премии «Финансовая элита России» в номинации Гран-при "НПФ года". Помимо этого, у фонда самый высокий рейтинг среди организаций подобного рода в нашей стране, что вполне заслуженно. По данным национального рейтингового агентства, пенсионному фонду Сбербанка был присвоен «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).

Отзывы об индивидуальном пенсионном плане Сбербанка рассмотрим в данной статье.

Особенности инвестиционной политики НПФ

Служащие данного пенсионного фонда придерживаются максимально осторожной стратегии инвестиций, которая отличается оптимальным соотношением доходности и надежности. Приблизительная структура инвестиционного портфеля пенсионных накоплений выглядит следующим образом: около трети всех инвестированных средств вкладывается в банковскую сферу, 11% от инвестиций направляется в финансовую сферу, еще 11% - в государственные долговые обязательства, около 7% направляется в топливную промышленность.

Доходность плана Сбербанка интересует многих.

Остаток инвестиционных средств распределяется между наиболее перспективными отраслями экономики России, такими как энергетика, горнодобывающая промышленность, транспорт, телекоммуникации и др. Если говорить о финансовых инструментах, то выбор делается в пользу самых надежных и ликвидных активов. Около 60% инвестиционных средств, имеющихся в фонде Сбербанка, вкладываются в корпоративные облигации, 15% размещается на депозиты, приблизительно 20% средств использовано на покупку облигаций субфедерального/муниципального займа и федеральных облигаций, и только 5% размещены в акциях различных фирм.

Инвестированием финансовых средств занимаются следующие управляющие компании: «КапиталЪ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ БНП «Париба», «Инвестмент», «Партнерс». Одно из самых интересных предложений Сбербанка -индивидуальный пенсионный план.

Что это такое?

Многие россияне ошибочно считают, что оформление индивидуального пенсионного плана заменит привычную всем государственную пенсию. Это отнюдь не так. Это своеобразная доплата к основной сумме пенсии, которую выплачивает государство. Размер этой доплаты пенсионер имеет возможность сформировать самостоятельно, используя возможности негосударственного пенсионного фонда. Какие же преимущества дает такой способ Рассмотрим подробнее.

Какие преимущества?

В соответствии с индивидуальным пенсионным планом Сбербанка (проценты рассмотрим ниже) клиент имеет право пользоваться социальным налоговым вычетом. Помимо этого, все пенсионные накопления завещаются наследникам. Доходность этой программы намного перекрывает растущую инфляцию. Кроме того, процедура оформления пенсионных накоплений максимально проста и удобна. Это можно сделать в ближайшем к вам отделении банка, здесь же можно получать накопленную пенсию.

Вносить взносы клиент может и через отделение, и с помощью работодателя: бухгалтер будет отчислять оговоренную сумму в фонд. Кроме того, можно однократно оформить платежное поручение, с помощью которого внос будет автоматически поступать в фонд со счета клиента. О состоянии своего счета можно будет получать информацию на сайте организации. Предоставление этой услуги осуществляется на бесплатной основе. Оформление индивидуального пенсионного плана осуществляется с помощью подписания договора. На протяжение всего периода, пока действует договор, вкладчик каждый год будет получать информацию о результативности деятельности фонда, включая доходность по индивидуальному пенсионному плану Сбербанка.

Как осуществляется накопление средств?

Взносы, которые поступают в банк, помещают в ценные бумаги с тем, чтобы получать устойчивый инвестиционный доход. С наступлением пенсионного возраста клиент каждый месяц получает выплаты из «заработанной» им пенсии, сумма этой выплаты зависит от той схемы, которая была выбрана. Это может быть вариант с установленным размером взносов. В этом случае взносы платят или единовременно при оформлении индивидуального пенсионного плана (если период накопления составляет меньше 24 месяцев), или несколькими платежами в удобном клиенту порядке. Сумму первоначального пенсионного взноса вкладчик устанавливает самостоятельно, но она должна составлять не менее 60 000 рублей (если период накопления составляет меньше 24 месяцев) или 1500 рублей для каждого последующего взноса, то есть каждый следующий взнос должен быть равен 1500 рублей или быть больше этой суммы.

Размер платежей

Если говорить о размере будущих ежемесячных выплат, то он зависит от той суммы, которая накопилась на счету и результатов деятельности фонда. Данная схема предполагает осуществление выплат накоплений на протяжение семи лет. Оформить договор можно в пользу другого лица или назначить выплату пенсионных накоплений супруге или супругу, в случае, если он или она пережили человека, оформлявшего договор. Открытие договора с установленным размером выплат предполагает другую схему. При таком варианте взносы перечисляют каждый месяц, каждый квартал или единовременно.

Какова доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка? Это зависит от многих факторов.

Размер взноса определяет будущую пенсию. Он выбирается клиентом самостоятельно, либо в зависимости от определенной пенсионной схемы. По условиям договора пенсионные выплаты осуществляются в течение десяти или пятнадцати лет или в течение оставшейся жизни. В этом случае накопленные средства или не подлежат наследованию, или наследуются частично. Эти условия обсуждаются с сотрудниками банка при оформлении договора.

Как осуществляются выплаты?

Выплаты назначаются при наступлении пенсионного возраста и переводятся на карту или на счет клиента в Сбербанке или в любом другом банке. В настоящее время доступны следующие виды индивидуальных планов: универсальный, гарантированный и комплексный. При универсальном плане размер и график внесения средств произвольный, негосударственная пенсия выплачивается за счет получения инвестиционных доходов. Возможен досрочный возврат накоплений при определенных условиях. При гарантированном плане вы определяете размер выплачиваемой пенсии и ее срок. В соответствии с этим специалист рассчитывает размер и график взносов. Накопительная пенсия должна быть в пенсионном фонде Сбербанка, платежи вносятся в произвольном размере.

Порядок расчета доходности

Рассмотрим подробнее индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке. Доходность в за 2016 г. составила 9,04%, что представляет собой очень неплохой показатель. Больший процент не гарантирует вам ни один другой негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим на конкретном примере, на какие выплаты можно рассчитывать, оформив в Сбербанке вклад - индивидуальный пенсионный план. Например, женщина 40 лет, работающая с 1996 года, с ежемесячной заработной платой 22 000 рублей, оформила договор с негосударственным пенсионным фондом Сбербанка, собираясь пополнять счет каждый месяц на 1 540 рублей (7% от заработной платы). Исходя из этих данных, суммарные пенсионные выплаты будут составлять 9 808 рублей, 5 171 рубля - по договору негосударственного пенсионного обеспечения, а накопительная часть добавит еще 4 637 рублей, срок выплаты негосударственной пенсии при этом составляет 10 лет. Всего же к выходу на пенсию женщина будет обладательницей суммы в 227 135 рублей. Это очень усредненный расчет. Гораздо более точные расчеты вы можете произвести на сайте Сбербанка при помощи пенсионного калькулятора или при личном визите в отделение банка.

Вывод

В целом, можно сказать, что это выгодное предложение, которое при минимуме усилий и вложений с вашей стороны может помочь вам сохранить привычный уровень жизни, находясь на пенсии.

Мы рассмотрели индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

На фоне современной пенсионной реформы негосударственная пенсия становится особенно актуальной. Индивидуальные пенсионные планы позволяют существенно увеличить доход после окончания трудовой деятельности или решить проблему с пенсией работникам, которые трудятся неофициально.

Теперь будущие пенсионеры могут самостоятельно участвовать в формировании своей пенсии независимо от стажа работы и уровня заработной платы.

В статье мы расскажем о возможностях индивидуальных пенсионных планов, и рассмотрим предложения негосударственных пенсионных фондов, действующих в России.

Что такое индивидуальный пенсионный план?

В большинстве стран Европы система включает государственную, корпоративную и индивидуальную пенсию. Каждый человек самостоятельно заботится о своем достатке и формирует необходимый уровень пенсионных выплат.

Пенсионная реформа в России должна привести нас к европейским стандартам. Подразумевается, что в будущем 40% необходимого дохода предоставит государство, 10%-15% дохода формируется за счет корпоративных программ, которые внедряет работодатель и 10%-15% – это индивидуальная пенсия.

Индивидуальные программы позволяют самостоятельно подобрать срок уплаты взносов, их размер, период получения пенсии и порядок формирования накоплений. Существует несколько вариантов планов, например, пенсионная схема с установленным размером выплат. При этом надо строго придерживаться сроков и размеров взносов, чтобы накопилась нужная сумма.

Чаще всего клиенты фондов выбирают индивидуальные планы с установленными взносами. Условия по таким программам не такие жесткие, а размер пенсии зависит от того, какая сумма будет внесена на пенсионный счет за весь период. Большое значение для общего размера пенсии имеет и результат инвестиций выбранного НПФ.

Пенсия бывает пожизненная, установленная на определенный срок или до исчерпания средств на счету (в установленном размере ежемесячных выплат). Срок и размер выплат определяется клиентом и вносится в договор и заявление о выплатах.

Назначается негосударственная пенсия только тем гражданам, которые уже имеют право на трудовую, государственную или социальную пенсию. Однако в пенсионный договор можно внести дополнительные условия. После того, как все условия выполнены, наступает момент пенсионных оснований, когда пенсия выплачивается клиенту.

Как выбрать НПФ?

Больше всего клиентов НПФ интересуют гарантии сохранности средств. Во время экономического кризиса пенсионные программы могут стать хорошим выходом для людей, желающих уберечь сбережения и обеспечить себе стабильный доход на пенсии. Негосударственные пенсионные фонды инвестируют средства только в малорискованные инструменты, например, срочные депозиты, акции и облигации надежных компаний и предприятий.

Работа НПФ четко регламентирована и контролируется государством. Перед выбором фонда стоит изучить рейтинги присвоенные «Эксперт РА» и НРА, желательно остановиться на крупном фонде с хорошим рейтингом и большим объемом привлеченных накоплений по НПО.

Обратите внимание на доходность НПФ за последние 5-7 лет и на продолжительность его работы на рынке. Предпочтение отдавайте НПФ, учредителями которых являются крупные финансово-промышленные группы. Такие организации вызывают больше доверия.

Какие условия предлагают негосударственные пенсионные фонды?

НПФ Сбербанк

Это фонд открытого типа, который предлагает клиентам большой выбор индивидуальных пенсионных планов. Надежность НПФ подтверждается высокими рейтингами, например, НРА присвоило фонду рейтинг надежности категории «ААА», а рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило в 2013 году «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).

Инвестирование пенсионных накоплений осуществляется через управляющие компании: «КапиталЪ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс.

Стратегия фонда НПФ Сбербанк направлена на достижение оптимального соотношения доходности и надежности. Больше трети средств клиентов фонд инвестирует в банковский сектор, по одиннадцать процентов приходится на финансовый сектор и государственные долговые обязательства. Остальной капитал распределяется между другими отраслями российской экономики.

Доходность индивидуальных планов Сбербанка достаточно высокая. За отчетный период с 2009 по 2011 год данный показатель составил 319%, что на 23% выше накопленной инфляции. Размер пенсии зависит от схемы: план с установленным размером взносов подразумевает, что первый взнос должен составить 1500 рублей, последующие – 1500 рублей или больше. По схеме с установленным размером выплат размер взносов будет зависеть от желаемой суммы выплат.

НПФ Райффайзен

В НПФ можно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения для себя или в пользу третьих лиц. Клиент самостоятельно определяет размер, периодичность и продолжительность уплаты взносов и назначает правопреемников. Существует и несколько вариантов получения пенсии: пожизненная, пожизненная с установленным сроком правопреемства, срочная пенсия и пенсия до исчерпания средств на счету.

Пенсионные взносы фонд инвестирует, поэтому на них начисляется доход, увеличивающий сумму пенсионных выплат. Большая часть пенсионных накоплений по состоянию на лето 2013 года находится на банковских депозитах (45,5%), в облигациях российских эмитентов (27,9%) и в ипотечных ценных бумагах (18,1%).

НПФ Сургутнефтегаз

Размер пенсии зависит от продолжительности и суммы взносов. Ежегодно на сумму, находящуюся на счету клиента, начисляется доход, который из года в год капитализируется. Доходность фонда в 2012 году составила 10,01%, а в 2013 году – 9,01%. Минимальный гарантированный доход – 2%.

Клиенты самостоятельно определяют размер, периодичность и способ внесения взносов. Договор можно заключить на свое имя или в пользу третьего лица. Пенсия передается по наследству на этапе накопления, а также после начала выплат.

Вывод

Пенсионная система России рассчитана на то, что работники должны самостоятельно позаботиться о достойном уровне жизни на пенсии. На данный момент существует множество вариантов приумножения и накопления капитала. Популярностью у россиян пользуются инвестиции в фондовые рынки Европы и США, покупка недвижимости за границей или срочные депозиты в банке.

Индивидуальные пенсионные планы идеально подойдут клиентам, которые не готовы работать с фондовыми биржами, но хотели бы инвестировать средства, чтобы они приносили прибыль в течение многих лет и обеспечивали хороший дополнительный доход после окончания трудовой деятельности.

Российское законодательство жестко регламентирует работу НПФ, поэтому потерять сбережения практически невозможно. Чаще всего доход от индивидуальной пенсии немного превышает уровень инфляции, потому что для инвестиций используются инструменты с минимальным уровнем риска. Однако если управляющая компания грамотно распоряжается взносами клиентов, то можно получить солидный доход.

Перевод накопительной части трудовой пенсии в НПФ Сбербанка, это возможность увеличения будущей пенсии без дополнительных вложений. Ежемесячно выплачивая заработную плату, работодатель в установленном законом порядке отчисляет в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФР) страховой взнос в размере 22% от суммы заработной платы: 16% от этой суммы перечисляется на страховую часть пенсии, 6% на накопительную часть, которая сохраняется на индивидуальном лицевом счете гражданина в Сбербанке.

Распределение страховых взносов работодателя (22% от суммы заработной платы)

1. Страховая часть трудовой пенсии, это ежемесячные выплаты, которые назначаются по достижении определенного возраста всем гражданам, имеющим необходимый трудовой стаж. Страховая часть пенсии, это то, что гарантирует государство.

2. Накопительная часть, размер которой зависит от заработка в пределах, установленных законом (568 тыс. руб. в 2012г.), и инвестиционного дохода. Накопительная часть рассчитывается исходя из суммы пенсионных накоплений к моменту начала выплат.

Получить пенсионные накопления можно не ранее наступления пенсионного возраста единовременно (если накопления небольшие), либо в виде пенсии пожизненно, либо в течение определенного срока, но не менее 10 лет. Пенсионные накопления наследуются по договору или по закону. Правопреемники должны обратиться за выплатой пенсионных накоплений не позднее 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица.

По умолчанию, пенсионные накопления граждан находятся в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР), управляет этими средствами Внешэкономбанк. Его ключевая задача, сохранить доверенные ему средства. Вы вправе управлять своей накопительной частью пенсии! Накопленная доходность НПФ Сбербанка за 4 года (2009 - 2012) составила 52,03%. Для сравнения: уровень инфляции за этот же период составил 33,88% -результаты доходности за прошлые периоды не гарантируют доходность будущих периодов. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Внимательно ознакомьтесь с Уставом фонда, его пенсионными и страховыми правилами перед заключением пенсионного договора и переводом пенсионных накоплений в Фонд.

Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета:

С 2013 года Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) перестал направлять гражданам РФ информацию в виде ежегодных писем о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС). Удобной и современной заменой писем ПФР может стать получение выписки о состоянии ИЛС в банковских учреждениях, с которыми ПФР заключил соответствующее соглашение.

Выписку о состоянии своих пенсионных накоплений теперь можно получить, предварительно зарегистрировавшись в системе информационного обмена с ПФР:

-в любом филиале ПАО «Сбербанк России» -в системе «Сбербанк Онлайн» -в терминалах и банкоматах Сбербанка

Стоимость услуги

-Через устройства самообслуживания и банкоматы банка - бесплатно -Через структурные подразделения ПАО «Сбербанк России»: по первому запросу в течение календарного года - бесплатно; по второму и последующим запросам в течение календарного года - 100 руб.

Индивидуальные пенсионные планы

Обеспечьте себе «вторую», негосударственную пенсию за счет самостоятельно накопленных средств. Индивидуальные пенсионные планы на основе договоров негосударственного пенсионного обеспечения, это программы для тех, кто хочет получать негосударственную пенсию в дополнение к государственной. Это дополнительная гарантия сохранения качества вашей жизни и жизни ваших близких после окончания трудового периода. Индивидуальный пенсионный план дает возможность самостоятельно определить размер будущей пенсии.

НПФ Сбербанка предлагает индивидуальные пенсионные планы (ИПП): тем, чей заработок превышает максимальную сумму (568 тыс. руб./год), с которой работодатель уплачивает страховые взносы; -специалистам, ведущим частную практику без оформления трудовой книжки (дизайнеры, архитекторы, IT-специалисты и пр.); -представителям малого бизнеса, чьи взносы в систему Обязательного Пенсионного Страхования недостаточны для создания минимальных социальных гарантий или отсутствуют вообще; -тем, кто хочет и имеет возможность обеспечить безбедное будущее своим родным и близким; -всем, кто не может рассчитывать на государственную пенсию по разным причинам.

Как создать ИПП для себя и своих близких

1.Обратитесь в отделение Сбербанка России или НПФ Сбербанка. 2.Предоставьте сотруднику паспорт, если создаете ИПП для себя, или документ, удостоверяющий личность (паспорт, свидетельство о рождении) другого лица, если ИПП создается для других лиц. 3.Определите условия ИПП: размеры, периодичность и сроки уплаты пенсионных взносов или размер, периодичность и сроки выплаты негосударственной пенсии, порядок правопреемства (наследования), другие условия в соответствии с Пенсионными правилами НПФ Сбербанка и действующим законодательством.
4.Заключите с НПФ Сбербанка Договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) в свою пользу и/или в пользу третьего лица (своих родных и близких).

Преимущества программы

-Основа ИПП - это договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с НПФ Сбербанка; -В течение всего периода действия договора НПО НПФ Сбербанка будет ежегодно информировать клиента о результатах своей деятельности, в том числе инвестиционной; -Получение негосударственной пенсии можно начать при наступлении любых пенсионных оснований или позже; -Договор НПО можно заключить в отделениях Сбербанка России независимо от места проживания и работы. -Накопленная доходность по НПО за 2000-2011 г.г. составила 319%, что на 23 % выше накопленной инфляции за этот же период времени (296 %); -С ИПП вы можете воспользоваться социальным налоговым вычетом; -Накопления можно завещать наследникам; -Негосударственная пенсия не облагается налогом на доходы физических лиц; -Сроки уплаты и размеры взносов определяет сам клиент; также, он может определить размеры негосударственной пенсии, а размеры взносов рассчитает НПФ Сбербанка. -Проконсультироваться по ИПП, заключить договор НПО, подать заявление об изменении сведений о себе или своих реквизитов можно в ближайшем филиале ПАО «Сбербанк России»; -Уплачивать взносы можно через работодателя, либо лично без комиссий в любом отделении ПАО «Сбербанк России», либо оформив постоянно действующее поручение о перечислении взносов со своего счета, открытого в ПАО «Сбербанк России»; -Получать негосударственную пенсию без комиссий можно в любом филиале ОАО «Сбербанк России»; -Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться бесплатной услугой «Личный кабинет клиента» на сайте НПФ Сбербанка www.npfsb.ru. *Результаты доходности за прошлые периоды не гарантируют доходность будущих периодов. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Внимательно ознакомьтесь с Уставом фонда, его пенсионными и страховыми правилами перед заключением пенсионного договора и переводом пенсионных накоплений в Фонд. -Клиент уплачивает взносы, НПФ Сбербанка размещает их в различные ценные бумаги и получает инвестиционный доход. -Взносы клиента и не менее 85% дохода, полученного НПФ Сбербанка, отражаются на клиентском счете. -При наступлении пенсионного возраста клиент (или лицо, указанное в Договоре НПО) получает негосударственную пенсию, размер которой рассчитывается исходя из суммы пенсионных взносов и дохода заработанного НПФ Сбербанка, либо устанавливается в договоре НПО. -В период выплаты пенсия клиента индексируется за счет дохода, полученного от НПФ Сбербанка.

Об НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка входит в ТОП-10 крупнейших негосударственных фондов России и работает на пенсионном рынке с 1995 г. Совокупный вклад учредителей - 620 млн. руб., пенсионные активы - около 50 млрд. руб., клиентами НПФ Сбербанка являются более 1,5 млн человек. Учредитель, ПАО «Сбербанк России» - один из самых надежных и крупных Банков России.

Простота продукта

Первый взнос – от 1 000 рублей

Вы также можете выстроить индивидуальную стратегию накоплений, и вносить увеличенные взносы, которые в будущем позволят вам получать больше

гибкость продукта

Доступна любая периодичность оплаты взносов

Если в этом месяце, квартале, году вы по каким-либо причинам не сможете сделать взнос, это не повлияет на условия исполнения договора ИПП, а денежные средства, на вашем счёте будут продолжать инвестироваться. При этом стоит помнить, что размер общей суммы внесенных вами пенсионных взносов напрямую влияет на сумму выплаты, которую вы будете получать в будущем

Вы получаете конкурентную доходность, и у вас есть возможность повысить эффективность вложений за счет использования налогового вычета*

* 13% от уплаченных взносов в год с суммы не более 120000 рублей

Индивидуальный пенсионный план. Базовые условия:

  • Первоначальный взнос: от 1 000 рублей
  • Периодичность внесения взносов: произвольная
  • Продолжительность внесения взносов: от 3 лет
  • Продолжительность выплат: выбирается при назначении пенсии, но не менее 5 лет
  • Периодичность выплат: раз в месяц
  • Возможность получения увеличенной первой выплаты (до 40% от суммы накоплений)
  • Условия досрочного расторжения*:
    • В течение первых трех лет действия договора –возврат 80% уплаченных взносов
    • Через 3 года действия договора - возврат 100% уплаченных взносов
    • Через 5 лет действия договора - возврат 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода

    • *с возвратом полученных СНВ и удержанием НДФЛ с инвестиционного дохода

  • Срок действия договора:
    • Договор вступает в силу с даты поступления на расчетный счет фонда первого взноса Вкладчика
    • Договор прекращает свое действие в следующих случаях:
      • Окончательное и полное выполнение фондом принятых на себя обязательств
      • Расторжение по инициативе Вкладчика
      • Смерть Вкладчика
      • Иные случаи, установленные законодательством Российской Федерации

Структура портфеля пенсионных резервов* на 31.12.2018

* пенсионная схема Ф21 в рамках Пенсионных правил АО «НПФ «БУДУЩЕЕ». Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. Необходимо внимательно ознакомиться с уставом фонда, его пенсионными правилами перед заключением договора негосударственного пенсионного обеспечения.

Ответы на важные вопросы:

Что такое социальный налоговый вычет

Социальный налоговый вычет (далее - СНВ) - это налоговая льгота, установленная государством, которая позволяет возвратить часть ранее уплаченного Вами налога на доходы физических лиц при возникновении у Вас определенных социальных расходов, таких как лечение, обучение, и в т.ч. расходов на негосударственное пенсионное обеспечение себя или своих близких родственников.

Порядок предоставления социального налогового вычета по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение определен п. 4 ст. 219 НК РФ.

Максимальная сумма уплаченных пенсионных (страховых) взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет – 120 000 рублей.

120 000 х 13% = 15 600 рублей - это максимальный размер вычета за год (общий для всех видов расходов на обучение, лечение, негосударственное пенсионное обеспечение и взносы по программе софинансирования).

Предоставляя право на налоговый вычет, государство стимулирует граждан накапливать средства на будущую пенсию. Средства, возвращенные Вам в результате использования социального налогового вычета, навсегда останутся в Вашем распоряжении, если Вы воспользуетесь накопленными средствами для получения пенсионных выплат. Однако, если Вы решите расторгнуть пенсионный договор, то Вам необходимо будет вернуть государству недоплаченный НДФЛ, так как средства, накопленные в рамках пенсионного договора, Вы используете не по назначению.

Как получить социальный налоговый вычет

Получить социальный налоговый вычет можно двумя способами:

  • Через бухгалтерию по месту работы, если вы написали заявление об удержании пенсионных взносов по договору НПО из заработной платы
    1. Напишите в бухгалтерии по месту работы заявление о предоставлении вам социального налогового вычета по месту работы.
    2. С момента подачи заявления работодатель будет предоставлять социальный налоговый вычет при каждом удержании пенсионного взноса по договору НПО/взносу по программе софинансирования из вашей заработной платы.
  • Через налоговый орган по месту жительства
    1. Заполните налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) по окончании года, в котором была произведена уплата взносов.
    2. Получите справку из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год по форме 2-НДФЛ .
    3. Подготовьте копию договора с негосударственным фондом и все остальные документы, необходимые для получения налогового вычета (их исчерпывающий перечень Вы можете узнать в Вашем территориальном отделении Федеральной налоговой службы).
    4. Предоставьте в налоговый орган по месту жительства заполненную налоговую декларацию с полным пакетом необходимых документов (их исчерпывающий перечень вы можете узнать в вашем территориальном отделении Федеральной налоговой службы).

Почему пенсионные накопления по ИПП не подлежат налогообложению

Налогом на доходы физических лиц не облагаются в соответствии с п.1 ст. 213.1 НК РФ:

    суммы пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в свою пользу;

    суммы пенсионных взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в пользу других лиц.

Налогом на доходы физических лиц облагаются в соответствии с п.2 ст. 213.1 НК РФ:

    суммы пенсий, выплачиваемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным физическими лицами в пользу других лиц;

    денежные (выкупные) суммы за вычетом сумм платежей (взносов), внесенных физическим лицом в свою пользу, в отношении которых ему не предоставлялся социальный налоговый вычет в случае досрочного расторжения договоров (за исключением случаев их досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон, или перевода выкупной суммы в другой негосударственный пенсионный фонд).

Почему на накопленные суммы и инвестиционный доход не может быть обращено взыскание по требованиям третьих лиц

В соответствии с п. 5 ст. 18 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» от 07.05.1998 № 75-ФЗ «на средства пенсионных резервов и на активы, в которые размещены средства пенсионных резервов, не может быть обращено взыскание по долгам фонда (за исключением долгов фонда перед его участниками, вкладчиками), вкладчиков, управляющей компании (управляющих компаний), специализированного депозитария и иных третьих лиц, включая застрахованных лиц и участников, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества.»

Пенсионные взносы вкладчика, перечисляемые в фонд в рамках заключенного пенсионного договора, а также инвестиционный доход, начисляемый фондом, входят в состав пенсионных резервов фонда и являются частью его имущества.

Однако в момент выплаты участнику негосударственной пенсии у него возникает доход, на который может быть наложено взыскание, в том числе в рамках исполнительного производства. Например, при выплате негосударственной пенсии с нее будут удерживаться алименты в пользу несовершеннолетних детей.

Что такое «возможность получения увеличенной первой выплаты»

В соответствии с пенсионными правилами фонда размер первой пенсионной выплаты может отличаться от размера последующих выплат. Максимальный допустимый размер первой пенсионной выплаты составляет 40 (сорок) процентов объема, учтенных на пенсионном счете средств.

Для того, чтобы получить первую выплату в увеличенном размере, необходимо при обращении за назначением пенсии подать соответствующее заявление, так как после начала пенсионных выплат реализовать право на получение увеличенной выплаты будет невозможно.

При этом последующие выплаты в течение установленного договором срока (5 лет и более) должны составлять не менее 400 рублей. Такой минимальный размер негосударственной пенсии установлен пенсионными правилами фонда.

Узнать подробнее про наследование и правопреемников

В случае смерти Участника/Вкладчика договор НПО прекращается и производится расчет и выплата правопреемникам умершего выкупной суммы в порядке, определенном Пенсионными правилами фонда и условиями пенсионного договора.

Правопреемник – лицо, назначенное Участником (Вкладчиком) фонда в завещании (ст. 1118 ГК РФ), либо наследник по закону (ст. 1141 ГК РФ), который призывается к наследованию в порядке очередности, установленной ГК РФ.

Чтобы вступить в права наследования, необходимо получить свидетельство о праве на наследство. Для получения этого документа необходимо обратиться к нотариусу, который оформит официальный запрос в фонд о наличии денежных средств на именном пенсионном счете участника, которые и являются предметом наследования. Если у Вас есть документы по негосударственному пенсионному обеспечению, то их также необходимо предоставить нотариусу: отсутствие документов не является основанием для отказа в направлении запроса, но наличие таких документов ускорит процедуру обработки и формирования запроса, что, в конечном счете, сократит время всей процедуры. После получения свидетельства о праве на наследство необходимо оформить и направить в адрес фонда комплект документов на получение наследуемой суммы в соответствии с порядком наследования.

Уточнить детали про досрочное расторжение

Ваша цель при формировании индивидуального пенсионного плана – сохранение достойного уровня жизни после завершения активной трудовой деятельности. Находясь в трудоспособном возрасте, Вы можете обеспечить себе приближенную к зарплате пенсию и тем самым безбедную и счастливую старость. Фонд призван помочь Вам в этом и выбирает для размещения пенсионных резервов активы, обеспечивающие стабильный доход на продолжительном сроке накопления. Внеплановая реализация активов, необходимая для формирования выкупной суммы при расторжении Вкладчиком пенсионного договора, влечет за собой не только повышение операционных издержек, связанных с уплатой необходимых комиссий, но и вынуждает Фонд проводить операции независимо от ситуации на фондовом рынке. Также следует отметить, что Фонд не удерживает с пенсионных взносов клиентов, формирующих в фонде ИПП, дополнительных комиссий, как это делают, например, страховые компании. Источником

покрытия административных расходов Фонда, связанных с ведением пенсионных счетов и организацией размещения пенсионных резервов, является часть инвестиционного дохода, получаемого Фондом. Вследствие этого при досрочном расторжении Фонд несет прямые убытки. Именно поэтому в соответствии с договором НПО применяются понижающие коэффициенты при расчете выкупной суммы в случае расторжения договора в течение первых нескольких лет его действия. Получить без потерь внесенную сумму пенсионных взносов Вы сможете по истечении трех лет от даты вступления в силу договора НПО, а инвестиционный доход – по истечении пяти лет от указанной даты, соответственно.

Пример 1:

Вы решаете расторгнуть договор по истечении двух лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении двух лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 24 000 рублей.

Допустим, ежегодно Фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 1 862 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, будет принят равным 0,8, а инвестиционный доход будет удержан Фондом в полном размере.

Выкупная сумма составит 19 200 рублей.

Пример 2:

Вы решаете расторгнуть договор по истечении трех лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении трех лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 36 000 рублей.

Допустим, ежегодно фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 4 365 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, применяться не будет и Вы сможете полностью получить сумму внесенных пенсионных взносов, а инвестиционный доход будет удержан Фондом в полном размере.

Выкупная сумма составит 36 000 рублей.

Пример 3:

Вы решаете расторгнуть договор по истечении пяти лет с момента вступления договора в силу. Ежемесячно Вы вносили на свой индивидуальный пенсионный счет по 1 000 рублей. По истечении пяти лет сумма внесенных пенсионных взносов составит 60 000 рублей.

Допустим, ежегодно фонд начислял на ваш индивидуальный пенсионный счете доход по ставке 8% годовых. Сумма начисленного дохода составит 12 944 рубля.

Понижающий коэффициент к сумме пенсионных взносов, отраженных на пенсионном счете на дату расчета выкупной суммы, применяться не будет, и Вы сможете полностью получить сумму внесенных пенсионных взносов, а также полностью получить начисленный Фондом инвестиционный доход.

Выкупная сумма составит 72 944 рубля.

Также стоит напомнить, что при выплате клиентам выкупных сумм Фонд выступает налоговым агентом. Это означает, что с инвестиционного дохода, включенного в выкупную сумму, Фонд удерживает налог на доходы физических лиц по ставке 13%, а также удерживает налог с пенсионных взносов, включенных в выкупную сумму, если ранее в отношении этих пенсионных взносов клиент воспользовался правом на получение социального налогового вычета.

Для каждого человека рано или поздно наступает время, когда, по достижении определённого возраста, можно оставить трудовую деятельность и считаться пенсионером, ежемесячно получая денежные средства. Зачастую у людей возникают сомнения насчёт честности компании, в которой хранится сберегательная часть пенсии; одной из надежнейших организаций для хранения сбережений называет себя НПФ Сбербанк.

Что такое НПФ Сбербанк

Пенсия гражданина России включает в себя две части – страховую и накопительную. Первую – 22 процента от суммы заработной платы – работодатель ежемесячно отправляет в Пенсионный Фонд, а размер и место хранения второй, накопительной, определяет будущий пенсионер самостоятельно.

Акционерное общество НПФ Сбербанк, или Негосударственный пенсионный фонд, создана во второй половине 90-х годов для накопления средств на будущую пенсию гражданами России. Схема работы этой системы проста – каждый гражданин, имеющий страховое пенсионное свидетельство – СНИЛС – имеет также индивидуальный лицевой счёт в пенсионном фонде. На этот счёт человек, в период получения трудового стажа ежемесячно отправляет определённое количество средств.

Преимущество накопительной части пенсии в том, что владелец сам формирует этот сегмент будущих пенсионных выплат. При наступлении пенсионного возраста государство начинает начислять проценты с этого счёта.

Направления работы фонда

Негосударственный пенсионный фонд принадлежит организации Сбербанк России, несмотря на свою обособленность в качестве акционерного общества. В его функции входит как работа с обеспечением пенсионными выплатами физическим и юридическим лицам, так и обслуживание государственных программ пенсий – страхование. Среди услуг НПФ Сбербанк выделяют такие:

  • накопление и преумножение средств, зачисленных в рамках программы обязательного страхования пенсий;
  • осуществление периодических фиксированных и одноразовых платежей;
  • работа с накопительной частью пенсии.

НПФ Сбербанк определил для себя собственные принципы работы. Среди них приоритет накопления и сохранности денежных средств пользователей, открытость, доступность и удобство получения информации об использовании вложенных средств, профессионализм работников, нацеленность на рост доходности за счёт разнопрофильных активов.

Как работает НПФ Сбербанк

Доходность по годам

Надёжность НПФ Сбербанк неоднократно подтверждалась высокими оценками рейтинговых агентств. Уровень надёжности пенсионных фондов определяет степень доверия пользователей к ним. Одним из показателей надёжности пенсионного фонда является такой параметр, как доходность по годам.

Начиная с 2011 года, процент доходности НПФ Сбербанк постепенно растёт. В 2011 году доходность этой организации составляла всего 2, 01 процента, в 2012 – уже 7,03 процента. В 2016 – 9,4. Учитывая закономерности роста, эксперты предполагают рост годовой доходности НПФ Сбербанк в нынешнем году на 0,5 процента. Рост этого показателя пропорционален росту доверия граждан к организации, так как именно процент доходности начисляется в будущую накопительную часть пенсии.

Накопительная часть пенсии

Прежде чем оформлять накопительную часть пенсии, пользователь должен узнать условия, на которых работает эта система и непосредственно сам порядок оформления документов для последующего накопления средств. НПФ Сбербанк предлагает пользователям такие условия:

  • минимальный порог для первоначального внесения средств составляет 1000 р.;
  • пользователь может пополнять собственный счёт с любой периодичностью;
  • минимальный порог для дополнительного отчисления составляет 500 р.;
  • выплаты начисляются сразу после достижения установленного возраста и официального прекращения трудовой деятельности;
  • минимальная продолжительность выплат – 5 лет.

Пользователь может оформить накопительную часть пенсионных выплат в НПФ Сбербанк, выбрав любой из удобных способов. Например, зарегистрироваться с помощью сети Интернет онлайн, посетив адрес http://www.npfsberbanka.ru/ , обратиться в любой из офисов Сбербанка или в офис НПФ Сбербанк в городе проживания.

Сотрудники банка также предлагают оформить накопительную часть пенсии при получении новой дебетовой или кредитной карты Сбербанка. При этом для оформления требуется наличие паспорта Российской Федерации, пенсионного страхового свидетельства и мобильного телефона для подтверждения открытия личного счёта.

Как узнать сумму накоплений в НПФ

Среди принципов своей профессиональной деятельности НПФ Сбербанк признаёт открытость информации, касающейся собственных пенсионных накоплений. Узнать сумму накоплений в НПФ Сбербанка можно разными способами. Например, для этого необходимо обратиться в один из офисов, взяв с собой паспорт гражданина РФ и пенсионное свидетельство. Более быстрым вариантом получения информации является онлайн-запрос через Личный кабинет на сайте http://www.npfsberbanka.ru/.

Зарегистрироваться на этом сервере просто – необходимо ввести в соответствующие графы запрашиваемые сведения о личности пользователя. Личный кабинет даёт возможность узнать не только сумму накоплений, но и информацию об источнике дохода.

Кроме того, посетив электронный ресурс http://www.npfsberbanka.ru/ , можно с помощью Пенсионного калькулятора рассчитать размер будущей накопительной пенсии, выбрав все соответствующие параметры – пол, возраст, размер ежемесячных перечислений.

Заключение

НПФ Сбербанк, чья надёжность отмечена рейтинговыми агентствами, даёт пользователям возможность собрать и увеличить накопительную часть пенсии. Сегодня законы России позволяют жителям самостоятельно выбрать – обойтись обязательной страховой частью пенсии или дополнить её накопительными средствами. Однако, используя сейчас НПФ Сбербанк, клиент может значительно увеличить свои доходы сразу по наступлении пенсионного возраста и прекращении официальной трудовой деятельности.



Понравилась статья? Поделитесь ей
Распечатать статью
Наверх