Что значит полигамия. Что такое полигамные отношения? Переход от полигамии к моногамии

Кредит – процесс оформления займа в банке на определенную сумму. Само понятие кредит уже включает в себя процентное удерживание с выданной клиенту суммы. Однако кроме непосредственного займа банки иногда обязуют клиентов заплатить комиссию за обслуживание и открытие банковского счета, к которому привязана ссуда.

Если никакое обслуживание не велось, то клиент имеет полное право потребовать у банка вернуть комиссию за услуги, которые не предоставлялись по факту. Возврат страховой комиссии по банковскому кредиту и иных аналогичных выплат производится в порядке, установленном законодательством.

По этому вопросу можно получить консультацию опытных профессионалов из Компании «Правое решение» - это поможет вернуть заемщикам зачастую солидные суммы.

Возврат комиссии при досрочном погашении кредита в Москве

Бывают случаи, когда клиенты досрочно выплачивают кредит. В этом случае банк или любая иная финансовая организация не имеет права потребовать с клиента осуществить выплату процентов и комиссий после факта досрочного погашения кредита.

Комиссия за досрочный возврат кредита не взимается. Даже если данное условие прописано в договоре между заёмщиком и банком, то оно не является действительным, так как противоречит закону, который ввел ограничения на деятельность финансовых организаций.

Одновременно с этим законом есть нововведение, которое позволяет банкам компенсировать затраты. В законодательстве появилось положение о том, что заёмщик может досрочно погасить задолженность исключительно с согласия банка-кредитора.

Данное положение справедливо только для юридических лиц и коммерческой деятельности. Физические лица, оформившие кредит для личных нужд без вложений средств в предпринимательскую деятельность, могут досрочно погасить кредит в любых случаях. Однако необходимо направить уведомление в банк не ранее, чем за 30 дней до планируемого погашения. Напомним, что предпринимательская деятельность представляет собой совершение действий, направленных на получение прибыли.

Если банк все же требует комиссию или возлагает иные санкции на физическое лицо, то в таких случаях лучше обратиться в юридические фирмы. Компания «Правовое решение» имеет большой опыт в решении любых вопросов. Высококвалифицированные специалисты представят интересы своих клиентов и отстоят права даже в сложных ситуациях, связанных с финансовыми процессами.

Как вернуть комиссию по кредиту?

Возврат банковских комиссий происходит следующим образом:

первый этап – направление досудебной претензии банку-кредитору. Внимательно изучив договор и отметив в нем упоминание комиссий, которые являются нарушением закона, необходимо прикрепить подтверждение выплат и основание этих выплат к претензии. Дополнительно предоставить график платежей и выписку по счету;
если банк отказывается удовлетворить требования клиента по досудебной претензии, то следует подать иск в суд. При исходе дела в пользу заёмщика банк обязан выплатить государству штраф, который составляет 50% от суммы займа;
третий способ получить возврат банковских комиссий и страховок по кредитам – потребовать от кредитора проценты за использование денежных средств. После погашения кредита средства находятся в собственности банка. Часть денег, которые были получены банком в виде комиссий, получаются незаконными. Законодательство позволяет взыскать с банка проценты за данную сумму.

Самые распространенные кредитные комиссии:

за выдачу кредита, которая достигает 15%, выплачивается единовременно;
за открытие счета по кредиту;
за обслуживание счета по кредиту;
за расчетно-кассаовое обслуживание;
за выпуск и ведение банковской карты;
за мобильное информирование об операциях;
за досрочное погашение ссуды.

Перед подписанием любого договора лучше отдать его на экспертизу опытным юристам из Компании «Правовое решение», которые будут действовать в интересах клиента.

Повсеместно банки подают в суд на заемщиков, чтобы вернуть свои денежные средства. Возможна ли обратная ситуация? К ак добиться возврата комиссий, удержанных банками, расскажет эта статья.

Правомерны ли комиссии банка за предоставление кредита и его обслуживание, открытие и ведение счета

До недавнего времени банки активно практиковали взимание с клиентов дополнительных платежей, когда:

выдавали кредит;
вели обслуживание займа;
открывали ссудные счета и занимались их последующим ведением;
рассматривали заявку.

Это продолжалось до тех пор, пока в 2009 г. не был создан прецедент, признавший незаконным возложение на заемщика дополнительных расходов по кредиту. Тогда Роспотребнадзор по Пермскому краю привлек Сбербанк к административной ответственности. Причина: взимание с физического лица комиссии за открытие ссудного счета.

Это решение было оспорено в апелляционной и кассационной инстанции, но в итоге признано верным Президиумом Высшего арбитражного суда. Именно с этого случая началось повсеместное обращение в суды с просьбами о возмещении ранее понесенных затрат.

Как основания для доводов в свою пользу истцы использовали Постановления Президиума ВАС от № 8274/09 от 17.11.2009г, № 7171/09 от 2.03.2010г. и Информационное письмо ВАС РФ № 147 от 13.09.2011г. Арбитраж опирается на действующие нормы права, и признает неприемлемость обогащения банками за счет комиссии за открытие и ведение ссудных счетов.

Данные процедуры являются частью единого комплекса действий, сопровождающих процесс кредитования. Оплата же может браться только в том случае, если банк оказывает отдельные услуги.

Те же суждения Арбитражный суд использует для всех подобных платежей, будь то плата за рассмотрение заявки, выдачу кредита или обслуживание займа. Эти процедуры являются стандартными, и без их выполнения невозможен сам акт предоставления кредита. При этом ВАС РФ оставляет за судом право рассматривать отдельно каждый случай обращения заемщиков за возвратом денежных средств.

Порядок возврата комиссии банка за кредит

Для возврата ранее уплаченной вами комиссии предоставьте в банк заявление (претензию). При этом следует учесть, что возврату подлежат лишь те расходы, которые вы понесли менее трех лет назад (срок исковой давности).

Заявление составляется в двух экземплярах. Один банк принимает для рассмотрения. Второй возвращает вам с отметкой о дате приема и подписью принявшего лица. Если у вас нет возможности прийти в банк самостоятельно, воспользуйтесь услугами Почты России. В этом случае письмо должно быть заказным, с уведомлением о вручении.

Не все банки готовы вернуть деньги на основании претензии от клиента. Поэтому будьте готовы к тому, что есть вероятность прибегнуть к помощи суда. В этом случае нужно будет подать исковое заявление. Тогда факт обращения в банк подтвердит ваше первоначальное намерение решить проблему мирным путем.

Как составить заявление в банк о возврате комиссии за выдачу кредита

В правом верхнем углу заявления напишите должность и ФИО руководителя подразделения, официальное название и адрес банка (подразделения). Здесь же указываются ваши ФИО, адрес и номер контактного телефона.
В тексте заявления (претензии) нужно в обязательном порядке прописать:

реквизиты кредитного договора (дата выдачи, номер, условия);
вид и размер комиссии, подлежащей возврату;
ссылку на нормы права, обосновывающие незаконность комиссии;
само требование о возврате незаконно взятой комиссии.

3. В конце претензии поставьте дату составления заявления, вашу подпись и ее расшифровку.

Как написать претензию в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита

Претензия в банк на возврат комиссии за обслуживание кредита составляется аналогично предыдущему заявлению.

Комиссия при оплате кредита в другом банке и иные безвозвратные расходы

Говоря о расходах, необходимо упомянуть и те платежи, которые не подлежат взысканию.

Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, - далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов - комиссия по кредиту. С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.

Что это такое

Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.

Это может быть:

обслуживание кредита;
открытие, ведение ссудного счета;
выдача кредита;
рассмотрение кредитной заявки;
досрочное погашение и прочее.

Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.

Имеют ли право ее удерживать

Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

Судебная практика

В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

В число дополнительных услуг не включаются такие действия как предоставление займа, рассмотрение заявки, ведение ссудного счета и так далее. Все эти действия принадлежат к перечню обязанностей банка.

Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Список комиссий, признанных незаконными

Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

ведение ссудного счета;
получение кредита;
расчетное обслуживание;
страхование;
обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

Как узнать, была ли она удержана

Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Срок исковой давности

Три года - срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

Процедура возврата

Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

претензия в банк;
жалоба в Роспотребнадзор;
обращение в суд.

Заявление в банк

Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

Обращение в Роспотребнадзор

Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

К письму обязательно добавляется копия претензии, на которой проставлена банковская отметка.

Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

Иск в суд

Обращение в суд - последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

Клиент банка имеет право рассчитывать на процент за просрочку, связанный с невыполнением требования о возврате и компенсацию морального ущерба.

Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика - адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

Получение денег

В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента - 10 суток .
Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) - 2 месяца .
Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) - 1 месяц .
Вступление судебного постановления в силу - 1 месяц .
Производство исполнительного листа - 10 суток .

Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

Получив исполнительный лист в суде, заемщик должен отправить заявление в РКЦ Банка России. Деньги будут списаны со счета кредитной организации и переведены на счет клиента.

Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

Видео: как вернуть комиссию за выдачу кредита

Помощь правовых организаций

Ускорить процесс возврата комиссии клиент банка может, обратившись в правовые организации, оказывающие помощь в решении подобных вопросов. Среди самых популярных компаний, действующих на территории РФ - Центр возврата банковских комиссий.

Организация занимается возвратом платежей за открытие счетов, за ежемесячное обслуживание. Ее представительства функционируют в Москве и ряде других городов России.

Также заемщикам может помочь обращение в следующие учреждения, борющиеся с незаконными комиссиями:

Центр правовой защиты;
Финансовый консультант;
Центр защиты прав.

Чем грозит конфликт с банком

Одно из главных опасений заемщиков, решивших добиваться возврата комиссии, — досрочное расторжение договора с банком. Такие действия не будут признаны судом законными, так как соглашение между клиентом и банковской организацией остается неизменным. Из него лишь исключается пункт о комиссионных выплатах.

Конфликт с банком может закрыть для заемщика возможность повторного получения займа в данном учреждении, так как клиент рискует оказаться в категории «проблемных». Однако событие не будет зафиксировано в кредитной истории, не помешает в получении кредита в других организациях.

Вывод очевиден. Возврат комиссии за выдачу кредита абсолютно реален, однако требует определенных временных затрат.

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

ведение ссудного или текущего счёта;
выдачу кредита;
включение кредита в программу страхования;
погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало - взыскивайте комиссию через суд.

Пакет документов для возврата комиссии

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

Кредитный договор с графиком погашений;
Документ, подтверждающий оплату комиссии;
Претензию с отметкой банка о получении;
Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет . Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации. Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование. В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца. Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит . Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован - не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа - в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

претензия (если заявление подается в банк);
копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
исковое заявление (в суд);
копия квитанции об уплате услуг адвоката;
иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
комиссия за выдачу кредита;
комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
по поводу комиссии за обслуживание счета суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие - банка;
банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например - возврат уплаченной комиссии);
если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд. Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд. Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий

Банк - организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

сразу после подписания договора и получения кредита;
по мере выплаты кредита;
после погашения кредита.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью